AI 로보어드바이저 수익률이 46%를 기록하며 주목받고 있습니다. 퇴직연금과 개인 투자에 어떻게 활용되는지 쉽게 알려드립니다.
1. AI 로보어드바이저 투자란 무엇인가?
요즘 ‘AI가 알아서 투자해준다’는 말, 들어보신 적 있나요? 바로 로보어드바이저(Robo-Advisor)라는 서비스 이야기입니다. 로보어드바이저는 인공지능(AI)이 투자자 대신 주식이나 펀드 등에 자동으로 투자해주는 시스템이에요.
기본적으로 사람의 감정이 아닌 알고리즘으로 판단하기 때문에, 시장 상황을 냉정하게 분석하고 포트폴리오를 조정할 수 있다는 장점이 있어요. 특히 컴퓨터가 24시간 데이터를 분석하기 때문에 빠른 판단이 가능한 것도 강점입니다.
처음엔 단순한 자산 추천만 했지만, 지금은 투자자의 성향에 맞는 종목을 추천하거나, 보유한 주식의 이슈나 뉴스를 요약해주는 기능까지 탑재되어 있어요. 스마트해진 만큼, 투자자들도 점점 이 서비스를 신뢰하고 있는 추세입니다.
2. 퇴직연금에 도입된 AI 투자 일임서비스
최근엔 은행이나 증권사에서도 퇴직연금(RA)에 AI 로보어드바이저 일임서비스를 본격적으로 도입하고 있어요. 일임서비스란 말 그대로 AI가 투자자의 승인 없이도 자산을 자동으로 운용해주는 시스템이에요.
하나은행은 파운트투자자문과 함께 퇴직연금 AI 일임서비스를 시작했고, 미래에셋자산운용도 곧 출시할 예정이에요. 연말까지는 여러 금융기관들이 이 서비스를 확대할 계획이라고 하네요.
특히 미국에서는 401K 퇴직연금의 절반 이상이 이미 로보어드바이저로 운용되고 있을 정도로 보편화돼 있어요. 우리나라도 그 흐름을 따라가고 있는 셈이죠. 이처럼 AI는 단순한 투자 추천이 아니라, 은퇴 이후를 준비하는 재무 파트너 역할까지 하고 있습니다.
3. 실제 수익률이 보여주는 성장 가능성
로보어드바이저의 수익률, 정말 믿을 만할까요? 실제 데이터는 놀라울 정도로 긍정적이에요.
예를 들어, 엠엘투자자문이 개발한 ‘메타로고스 IPO with 매크로핀’ 알고리즘은 2024년 한 해 동안 46.31%의 수익률을 기록했습니다. 같은 기간 코스피 지수는 9.63% 하락했는데도 말이죠.
또한 국내 유료 로보어드바이저 가입자 수도 빠르게 늘고 있어요. 2020년 2월에는 약 8,794명이었는데, 2024년 2월 기준 16만 명 이상으로 1,700% 이상 급증했습니다. 이는 AI 투자에 대한 대중의 신뢰가 커지고 있다는 방증입니다.
4. 투자 비서로 진화하는 AI 기능
이제 로보어드바이저는 단순한 자산 추천을 넘어서 ‘AI 투자 비서’로 진화하고 있어요.
예를 들어, 미래에셋증권에서는 투자하고 싶은 종목의 비중까지 추천해주거나, 투자자가 가지고 있는 종목의 뉴스, 공시, 이슈를 요약해주는 서비스를 제공합니다.
2025년 상반기에는 AI가 키워드만 검색하는 게 아니라, 투자자의 의도를 분석해서 관련 정보를 추천해주는 AI 추천 검색 기능도 출시될 예정이에요. 일반 투자자들이 PB(프라이빗 뱅커)의 도움 없이도 전문가처럼 투자 결정을 내릴 수 있도록 돕는 기능들이 계속 추가되고 있습니다.
5. AI 투자, 현명하게 활용하는 법
AI가 이렇게 발전해도 100% 의존하는 건 위험하다는 게 전문가들의 조언이에요. AI는 투자자의 성향, 목표, 자산 상황 등을 고려해 맞춤형으로 추천할 수는 있지만, 시장 심리나 정치 이슈 같은 변수까지 완벽하게 파악하기는 어렵기 때문이죠.
그래서 AI는 어디까지나 투자 비서, 혹은 파트너로 활용하는 게 좋습니다. 투자 결정을 내리기 전에 참고 자료로 삼고, 포트폴리오 점검에 활용하는 방식이 이상적이에요.
또한 AI 알고리즘을 만든 회사가 신뢰할 수 있는 곳인지, 실제 데이터와 수익률을 투명하게 공개하는지 확인하는 것도 중요해요. 투자도 결국 사람이 하는 일이니, 판단은 나 자신이 직접 해야 한다는 점은 변하지 않아요.
